把握新常态 谱写新篇章

蓄势而发开启“十四五”发展新征程

---南城农商银行2020年度工作总结

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，也是实现全面质量管理三年规划目标的决胜之年。今年以来，南城农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕省联社年会、年中会议精神，认真落实抚州辖区党组工作部署，牢牢把握工作主动权，找准业务发展着力点，以“六稳”“六保”为己任，以推进“整村授信”为抓手，深入推进“四大攻坚战”，全力抓好“七项重点工作”，业务经营保持了稳健发展态势，向高质量发展迈出了坚实步伐。

一、主要经营指标完成情况

（一）资金组织稳中有升。截至12月末，我行各项存款余额566152万元，较年初增加43884万元，增幅8.4%，完成了省联社下达全年计划任务的100%，同比少增3955万元；其中个人储蓄存款余额457696万元，占比80.8%，较年初上升59246万元,增幅14.7%；对公存款余额103259万元，较年初下降12390万元，同比少降6611万元，财政性存款余额61441万元，较年初下降10997万元。存款结构：定期存款（含个人定期和单位定期）308536万元，占比54.5%，活期等低成本存款257616万元，占比45.5%。

（二）信贷投放稳步增长。截至12月末，我行各项贷款余额452943.91万元，较年初增加50246.91万元（其中：票据贴现增14025.58万元，实际贷款增长36221.33万元），增幅12.48%，完成省联社下达全年投放任务的100.49%，同比多增503.73万元；其中涉农贷款余额305648.11万元，较年初净增1100.52万元，小微贷款余额206349.91万元，较年初净增23486.74万元，增幅12.84%。普惠金融实现“两增两控”、“两个不低于”增长目标。

（三）加快拓展电子银行。截至12月末，互联网金融个人客户数达到64982户，较年初增长15251户，增幅30.67%，完成省联社全年任务目标的91.46%；互联网金融企业客户数达到1246户，较年初增长266户，增幅27.14%，完成省联社全年任务目标的102.3%；电子替代率达到91.75%，较年初增长12.33个百分点，增幅15.52%，完成省联社全年任务目标的104.26%；聚合支付有效贡献度商户达到2142户，完成省联社全年任务的127.50%，信用卡业务收入达到29.55万元，完成省联社全年任务的43.97%，ETC客户数达到1224户，完成省联社全年任务的58.28%。至12月末共发行社保卡157263张，已激活114961张,激活率73.1%。

（四）业务经营收益平稳。截止2020年12月底，考虑因新会计准则消化应收减值贷款利息收入2615万元因素我行各项实际各项收入30478万元，同比增加2518万元，增幅9.0%。其中贷款利息收入23249万元，同比增加2080万元，增幅9.83 %；百元存款付息率1.61％，同比上升0.17个百分点；百元贷款收息率5.81％，同比下降0.15个百分点；净利差2.68％，同比下降0.8个百分点；实现拨备前净利润11439万元，同比减少62万元，完成省联社全年计划任务110％。

（五）风险监管指标均达标。截至12月末，不良贷款余额15737.1万元，不良贷款占比3.47%，较上年末下降0.48个百分点，不良贷款绝对额较年初下降了167.28万元,12月末累计清收不良贷款17640.7万元，其中清收表内不良贷款14109.91万元，清收表外不良贷款3530.79万元。资本充足率10.76%，高出监管指标0.26个百分点；贷款拨备覆盖率216.49%，流动性比例43.25%，核心负债依存度66.67%，各项风险监管指标均达标，且较上年末均得到优化和提升。

二、存在的主要问题

（一）存贷款业务发展不平衡。一是截至12月末，全行25个网点中，有14个网点完成了全年任务，但仍有4个网点存款较年初负增长，网点发展不平衡现象日益显现。二是贷款增速趋于放缓，贷款市场份额占比有下降趋势。三是贷款结构不够合理，信用贷款占比相对偏低。

（二）对公存款增长动力不够。截至12月末，我行对公存款较年初下降12390万元。虽然分析原因是企业复工复产，资金周转使用，对公存款稳定性较差，上下波动幅度大，但从深层次分析，还是反映出我行在对企业存款的组织力度和举措还不够，如在代发工资及账户开立方面的拓展不力，企业存款增长的源动力开拓还不足。

（三）不良贷款处置压力潜在。截至12月末，我行表内不良贷款余额15737.1万元，不良贷款绝对额较年初下降167.28万元，同时当前还有1798.83万元本金或利息逾期贷款潜在反弹处置的压力。

三、主要工作亮点及成效

（一）加强考核激励力度，激发干部队伍活力。面对日益激烈的内外部竞争压力，我行主动适应新常态，从转变人员思想，强化督办考核，建立健全考核机制。一是严格绩效奖惩机制。以实施绩效考核为契机，绩效考核实行按月、按人考核，按月兑现，切实加强对全体员工的管理与监督，充分发挥绩效工资的杠杆作用，按照德、能、勤、绩，建立优绩优酬机制，激发广大干部员工忠于职守、爱岗敬业、扎实工作、开拓进取，积极主动地完成各项工作任务，成效明显。二是将“整村授信”纳入绩效考核。绩效考核实行按月、按人考核，按月兑现，切实加强对员工的管理与监督，突出小额农贷贡献率，充分发挥绩效考核的“指挥棒”作用。在支农支小考核方面，加大对小额农贷“扩面、提额、增效”的具体考核，加大对评议员及营业网点的业绩考核奖惩力度，积极引导网点深度开展整村推进，每季开展一次全行小额农贷“扩面、提额、增效”工作排名，对进度快、效果实的网点给予先进单位表彰；对进度慢、效果差的网点负责人落实约谈制度，开展谈心谈话，督促沉下身子、加快工作进度。三是深入推进资金组织攻坚战。压力传导强化考核。针对疫情期间，存贷款业绩发展相对滞后，我行通过修改“党建+开门红”劳动竞赛方案，加大考核激励，发挥中层干部及党员表率作用，制定时间表、路线图，以目标倒逼责任、以时间倒逼进度、以督查倒逼落实，层层传导压力，正向激励调动全员营销存款积极性。一方面，修改存贷款日均考核口径，调v。另一方面，对营业部员工增加了专项考核，单独对营业部员工启动岗位互换机制，充分调动营业部领头羊的作用。下沉服务分层对接。一方面，我行对客户群进行分析，由班子成员对与我行有业务往来的县级单位，存款日均前30位的客户进行走访，下沉服务触角，听取客户需求，及时解决客户困难，得到客户的一致好评。另一方面，我行依托整村推进工作，按村对客户一户户进行登记了解，同时，结合种粮大户名单，对种粮大户进行对接，为他们提供结算、授信业务。截至12月末，我行共归集种粮大户资金500余万元。以上率下全员行动。一方面，各班子成员领前头建立分层对接机制。班子成员走访县行政事业单位特别是财政局、工投、交投和重点企业客户等，营销财政性存款5000多万元，企业存款近15000万元。在领导班子的带动下，全体各岗位员工按照客户分配表，走企业、跑客户的热情高涨，各项存款在3月份持续稳定上升45000万元；另一方面，客户经理利用工作之余的时间，走出去找客户挖储源，对各包片内客户实施精细化、系统化、全面化的业务营销，对潜在客户不断摸排，对目标客户上门服务，在给广大客户带来便捷的同时，不断扩大储蓄存款来源。

（二）强化措施增添动力，稳步拓展市场份额。一是把握机遇，合作共赢。一方面，与农业局签订战略合作协议。为了更好地服务农村，促进农村集体经济产权改革，通过与南城县农业农村局多次沟通协调，成为南城11家金融机构唯一一家产权制度改革的合作银行。我行与农业农村局联合发文，明确服务事项，提高服务效率，共为150个村开立经济合作社账户，实现县域村级组织覆盖面达100%。另一方面，与县住建局签订战略合作协议。为更好地服务二手房客群，我行与县住建局签订战略合作协议，共同搭建存量房备案、资金监督管理信息信统平台，为广大存量房购买者提供全面的信息和更加便捷的存量房按揭业务，为我行贷款资金流向的管控提拱了系统支撑，截至目前，已发放11笔贷款，累计发放金额500万元，当前账户资金沉淀526万元。二是争取地方政府支持，加强银政合作。一方面，10月21日，由南城县政府牵头召开全县社会保障“一卡通”应用工作推进会议，我行抓住各类政府补贴资金有利契机，争取乡、村“两委”的支持，与县人社局、县社保局通力合作，共同推进全县2020年社保卡“一卡通”各项工作。领导班子加强挂片督导，带领员工晚上走村串户，逐户为村民激活社保卡，从全县调度会召开至12月末，共激活社保卡18589张，累计激活109625张，累计激活率达到69.90%。另一方面，根据政府帮扶清收僵尸企业不良贷款的相关精神，我行争取到地方政府对工业园区僵尸企业抵债资产的过户税费的地方部分全额返还政策，截至12月末，已争取到2户抵债资产过户税费返还，分别是抚州雅洁纸制品有限公司返还税费404万元，抚州天新环保纸业有限公司返还税费254.67万元；同时争取对非园区企业和个人抵债资产过户税费返还百分之五十。